Endeudamiento familiar con tarjetas: la nueva problemática económica

Por Adrián Ganino

Desde que empezó el Gobierno de Javier Milei, los servicios básicos aumentaron alrededor de 600 pesos. Y, desde febrero, se modificó el sistema de servicios públicos, con subsidios focalizados solo a los usuarios que perciben hasta tres salarios mínimos. Aquellos que ganan más que eso deben pagar la tarifa plena. A esto se suman los ajustes en otros servicios, como la nafta, el transporte y las telecomunicaciones.

Esto genera que las familias no pueden cubrir las tarjetas y estamos en niveles de morosidad nunca vistos en el país. Las personas bancarizadas pueden acceder a los créditos a través de su banco, pero no ocurre en la mayoría de los casos. Hay un 40 por ciento de la sociedad que no está bancarizada y usa las billeteras virtuales como medio de financiación.

Hoy, la principal problemática está en este sector de financiamiento con billeteras virtuales, que accede a créditos a tasas altas. Esto genera un quiebre en materia de préstamos y créditos, además de que las billeteras virtuales ofrecen tarjetas, lo que lleva a que uno se endeude doblemente. Se envían las tarjetas de crédito a domicilio y esto genera más morosidad y más crisis en las familias. Vemos que van a empezar a aumentar los juicios ejecutivos sobre los deudores, lo que pone en crisis el sistema.

Esto afecta la capacidad económica de las familias. Si uno se financia con las tarjetas y cree que el saldo de las tarjetas es parte del salario, se genera esta problemática. Se gasta con el límite de la tarjeta, pero el límite real es el salario. El problema es que esto derivará en juicios, se judicializarán las deudas.

Cuando hablamos de salud financiera, siempre aconsejamos no pagar el mínimo de las tarjetas porque eso genera más intereses y punitorios. Pero, hoy, la plata no alcanza y la gente paga el mínimo, lo que pone el crédito en rojo. Tampoco el consejo es sacar créditos para cubrir gastos cuando no alcanza porque se terminan cubriendo otros créditos.

Nosotros aconsejamos no pagar el mínimo de la tarjeta y ver bien en qué se usa. Hay que cuidar el consumo, ver bien qué comprar en cuotas y en qué se endeudará a futuro. Además, hay que prestar atención, al momento de sacar un crédito o un préstamo, cuál es el interés que se paga y el costo financiero total. El costo financiero total es el monto del préstamo, sumando los intereses y las tasas que se cobran por este préstamo.

Deudas para comer

A nivel nacional, la sociedad está endeudada en un 35 por ciento promedio con las tarjetas de crédito. Pasamos de hasta seis por ciento de personas endeudadas en el 2024 a un 25 a comienzos de este año.

Hoy se ve mucho que las personas se endeudan para comer. Incluso, en propuestas como el Hot Sale, hay muchas transacciones que se usan para comprar las promociones en comida, cuando antes se usaba para la compra de viajes o electrodomésticos.